راهنمای کامل شما برای واریز مستقیم

نکته تحریریه: ما از پیوندهای شریک در مشاور فوربس کمیسیون دریافت می کنیم. کمیسیون‌ها بر نظرات یا ارزیابی‌های ویراستاران ما تأثیری ندارند.

گتی

در طول 20 سال گذشته، سپرده مستقیم برای اکثر کارگران از یک مزیت به پیش فرض تبدیل شده است. اما فقط به این دلیل که سپرده مستقیم در همه جا وجود دارد، به این معنی نیست که همه از تمام نکات و نکات این روش پرداخت مطلع هستند. بنابراین ایده خوبی است که مطمئن شوید دقیقاً آنچه را که می‌توانید انتظار داشته باشید و چگونه می‌توانید بیشترین بهره را از آن ببرید، درک کرده‌اید.

در اینجا همه چیزهایی است که باید در مورد استفاده از سپرده مستقیم بدانید.

سپرده مستقیم چیست؟

سپرده مستقیم یک روش کاملاً خودکار برای انجام معاملات است. هنگام دریافت سپرده مستقیم، پرداخت کننده یک پرداخت الکترونیکی صادر می کند که به طور خودکار به حساب جاری دریافت کننده واریز می شود. برای انتقال وجه نیازی به چک فیزیکی یا مراجعه هیچ یک از طرفین به بانک نیست.

این روش پرداخت در سال‌های اخیر بسیار متداول شده است و طبق نظرسنجی دریافت حقوق در آمریکا در سال 2020، تقریباً 94 درصد از کارگران ایالات متحده چک حقوق خود را از طریق واریز مستقیم دریافت می‌کنند. از آنجایی که واریز مستقیم به صورت خودکار انجام می شود، برای کارمندی که می تواند روی دریافت چک در روز حقوق حساب کند بدون نیاز به بلند کردن انگشت، راحت تر است، و برای کارفرما که مجبور نیست پولی برای چاپ و توزیع چک های کاغذی خرج کند، مقرون به صرفه تر است..

سپرده مستقیم چگونه کار می کند؟

در اینجا نحوه عملکرد سپرده مستقیم آورده شده است:

یک کارفرما با جمع آوری اطلاعات بانکی - از جمله شماره حساب بانکی و شماره مسیریابی بانک - کارمندان و فروشندگان خود شروع می کند. این بخشی از اطلاعاتی است که کارفرمای شما احتمالاً پس از استخدام از شما در طول فرآیند استخدام شما جمع آوری کرده است.

فرض کنید این کارفرما در پانزدهمین و آخرین روز هر ماه حقوق و دستمزد را پرداخت می کند. به طور کلی، یک یا چند روز کاری قبل از روز پرداخت، شرکت دستورالعمل‌های حقوق و دستمزد خود را به بانک خود ارسال می‌کند و سپس آن اطلاعات را به خانه تسویه خودکار (ACH) ارسال می‌کند. اپراتور ACH ورودی‌های ACH را مرتب می‌کند و اطمینان می‌دهد که هر دستورالعمل به موسسه مالی صحیح برای چک حقوق هر کارمند هدایت می‌شود.

پس از دریافت دستورالعمل های ACH، بانک های کارمندان پرداخت را پردازش کرده و حساب های کارمندان را با وجوه لازم اعتبار می دهند.

چه کسی سپرده مستقیم را ارائه می دهد؟

بسیاری از افراد سپرده گذاری مستقیم را با حقوق و دستمزد مرتبط می دانند. به هر حال، جابجایی به یک سیستم تمام الکترونیکی باعث صرفه جویی در هزینه و زمان کارفرمایان می شود، بنابراین اکثر مردم برای اولین بار پیشنهادات سپرده مستقیم را مشاهده می کنند. با این حال، می توانید برای پرداخت های سپرده مستقیم از بیش از کارفرمای خود ثبت نام کنید.

به ویژه، دولت ایالات متحده ترجیح می دهد به شهروندان از طریق سپرده مستقیم به جای چک های کاغذی پرداخت کند. از سال 2013، تمام مزایای تامین اجتماعی از طریق سپرده مستقیم یا کارت نقدی پیش پرداخت پرداخت شده است. به همین ترتیب، شما می توانید انتخاب کنید که بازپرداخت مالیات خود به صورت الکترونیکی به حساب بانکی شما واریز شود، نه اینکه منتظر چک کاغذی باشید، که ممکن است تا شش هفته طول بکشد.

علاوه بر این، بسیاری از شرکت‌های خصوصی، فروشندگان مستقل، شرکت‌های آب و برق، نمایندگان لیزینگ، موسسات خیریه و سایر سازمان‌ها سپرده‌گذاری مستقیم را هم به‌عنوان پرداخت‌کننده و هم به‌عنوان گیرنده پرداخت می‌کنند. این امکان کاملاً وجود دارد که بتوانید تقریباً تمام چک های کاغذی را با استفاده از سپرده مستقیم از زندگی مالی خود حذف کنید.

نحوه تنظیم سپرده مستقیم

فرآیند تنظیم سپرده مستقیم، بدون توجه به پرداخت کننده، اساساً یکسان است. در اینجا فرآیندی است که شما برای دریافت پرداخت های سپرده مستقیم خود دنبال خواهید کرد:

• فرم واریز مستقیم را پر کنید. کارفرمای شما (یا پرداخت کننده دیگر) از شما می خواهد یک فرم سپرده مستقیم را تکمیل کنید که در آن چندین اطلاعات شخصی از جمله نام، آدرس، شماره تامین اجتماعی و امضای شما برای مجوز واریز مستقیم درخواست می شود.
• اطلاعات حساب خود را وارد کنید. علاوه بر اطلاعات فوق، مهمترین داده در فرم سپرده مستقیم، اطلاعات حساب بانکی یا اتحادیه اعتباری شما است. به طور خاص، باید شماره مسیریابی و شماره حساب بانک یا اتحادیه اعتباری خود را ارائه دهید، در غیر این صورت کارفرمای شما نمی تواند واریز مستقیم را آغاز کند.
• مبلغ سپرده. معمولا مبلغ واریزی معادل مبلغ چک شماست. با این حال، ممکن است این گزینه را داشته باشید - برای مثال، با چک حقوق - درصدی را به حساب جاری خود و درصدی را به پس انداز خود واریز کنید.
• چک یا فیش واریزی باطل شده را ضمیمه کنید. اگرچه شما عموماً اطلاعات حساب خود را در فرم واریز مستقیم ارائه می دهید، اما اغلب باید یک چک یا فیش واریزی باطل را پیوست کنید تا مطمئن شوید که پرداخت کننده به حساب بانکی صحیح شما متصل است.
• فرم را ارسال کنید. با توجه به اینکه چقدر اطلاعات حساس در فرم سپرده مستقیم گنجانده شده است، مهم است که هنگام ارسال فرم مراقب باشید. اگر در یک دفتر سنتی کار می کنید، ایده خوبی است که این فرم را مستقیماً به بخش حقوق و دستمزد خود تحویل دهید. اگر چنین فرمی را از راه دور ارسال می کنید، به جای ارسال ایمیل، از یک سرویس انتقال فایل امن استفاده کنید.

سپرده مستقیم چه ساعتی انجام می شود؟

بسته به موسسه بانکی شما متفاوت است. بسیاری از بانک ها وجوه را در نیمه شب سپرده گذاری می کنند، اما برای تأیید سیاست آنها با بانک خود تماس بگیرید. انتقال سپرده های ACH معمولاً چند روز طول می کشد تا از حساب کارفرمای شما به حساب شما منتقل شود، به همین دلیل است که اکثر کارفرمایان چند روز قبل از روز پرداخت، واریز مستقیم را آغاز می کنند. اگر روز پرداخت شما شنبه یا یکشنبه باشد، سپرده مستقیم معمولاً جمعه قبل از آخر هفته به حساب شما وارد می شود.

نحوه بررسی وضعیت سپرده مستقیم

تعیین وضعیت سپرده مستقیم شما به سادگی ورود به حساب بانکی آنلاین خود است تا ببینید آیا پول شما رسیده است یا خیر. اگر تاخیری وجود دارد، ممکن است مجبور شوید با بخش حقوق و دستمزد کارفرمای خود بررسی کنید. اگر کارفرمای شما از نرم افزارهایی مانند Wave یا Chime استفاده می کند، می توانید وضعیت سپرده خود را از لحظه پردازش پرداخت توسط کارفرما مشاهده کنید.

موارد استفاده و مزایای سپرده مستقیم

علاوه بر پرداخت حقوق و دستمزد می توان از واریز مستقیم نیز برای موارد زیر استفاده کرد.

پیمانکاران مستقل

پیمانکار مستقل فردی خوداشتغال است که "کار اجاره ای" را برای مشتری انجام می دهد. مشتری از نظر قانونی کارفرما نیست و بنابراین ملزم به کسر مالیات از پرداخت پیمانکار نیست. علاوه بر این، مشتری پس از دریافت صورتحساب به پیمانکار پرداخت می کند، نه بر اساس برنامه منظم حقوق و دستمزد.

به طور سنتی، حقوق پیمانکاران مستقل از طریق چک پرداخت می شود، اما ایجاد سپرده مستقیم برای چنین کارگرانی می تواند برای محل کار و پیمانکار مفید باشد. این تضمین می‌کند که پرداخت‌های پیمانکار، که معمولاً نامنظم هستند، حداقل مستقیماً منتقل می‌شوند نه اینکه منتظر رسیدن چک، واریز و سپس تسویه آن باشند. پرداخت به پیمانکاران از طریق سپرده مستقیم نیز هزینه های حقوق و دستمزد را برای کارفرما کاهش می دهد، زیرا نیاز به قطع چک برای پرداخت را کاهش می دهد.

مزایای تامین اجتماعی

از سال 2013، تمام مزایای تامین اجتماعی از طریق سپرده مستقیم به ذینفعان پرداخت می شود. با تغییر به سیستم سپرده گذاری مستقیم، سازمان تامین اجتماعی سالانه 120 میلیون دلار پس انداز را تخمین زد که در دهه گذشته بالغ بر 1 میلیارد دلار پس انداز به مالیات دهندگان اضافه کرد.

متاسفانه سیستم سپرده مستقیم برای ذینفعان بدون حساب بانکی کار نمی کند. چنین ذینفعانی پرداخت های خود را از طریق کارت نقدی پیش پرداخت دریافت می کنند.

حمایت از کودک

واریز مستقیم می تواند راهی ساده، راحت و مطمئن برای دریافت نفقه فرزند باشد. به طور کلی، والدینی که حمایت از کودکان را به دستور دادگاه دریافت می کنند، برای واریز مستقیم از طریق ایالت خود ثبت نام می کنند. با گزینه واریز مستقیم، هیچ انتظاری برای چک های کاغذی از طریق پست وجود ندارد و هیچ هزینه ای برای دریافت پرداخت وجود ندارد. واریز مستقیم همچنین ردیابی پرداخت های حمایت از فرزند را آسان می کند، زیرا می توانید به راحتی پرداخت ها را از طریق درگاه آنلاین بانک خود ردیابی و جستجو کنید.

بازپرداخت مالیات

طبق گفته سازمان امور مالیاتی، سریع ترین راه برای دریافت بازپرداخت مالیات، ثبت پرونده الکترونیکی و انتخاب واریز مستقیم است. بیش از 9 بازپرداخت از 10 بازپرداختی که فایل الکترونیکی را با واریز مستقیم ترکیب می‌کند، ظرف 21 روز پردازش می‌شود، در حالی که چک‌های کاغذی می‌تواند بسیار بیشتر طول بکشد. علاوه بر این، IRS به مالیات دهندگان این امکان را می دهد که بازپرداخت خود را مستقیماً به سه حساب بانکی جداگانه واریز کنند، به این معنی که شما به راحتی می توانید پول خود را دقیقاً در همان جایی که می خواهید قرار دهید، بدون اینکه انگشت خود را بردارید.

پرداخت قبوض

برخی از قبوض مکرر مانند اجاره یا آب و برق را می توان از طریق واریز مستقیم پرداخت کرد. به طور کلی، مشتریان بانکی از طریق گزینه «پرداخت قبض» موسسه، این نوع سپرده مستقیم را با بانک خود تنظیم می کنند. این اغلب تنها راه برای راه اندازی چنین سپرده مستقیمی است، زیرا در غیر این صورت ممکن است دریافت اطلاعات بانکی مستقیم برای صورتحساب های تکراری شما دشوار باشد.

آیا سپرده مستقیم امن است؟

ایمنی یک نگرانی رایج با سپرده مستقیم است. اما این روش پرداخت به طور کلی یکی از مطمئن ترین روش های دریافت پرداخت است.

سپرده مستقیم در مقابل چک

برخلاف سپرده مستقیم، وجه نقد یا چک کاغذی ممکن است گم یا دزدیده شود، و شخصی می تواند چکی را که به او نرسیده است را با کلاهبرداری نقد کند. اگر چک کاغذی را گم کنید، صادرکننده اغلب برای صدور مجدد آن از شما هزینه ای دریافت می کند. اگر چک شما به سرقت رفته باشد، فرآیند واداشتن پرداخت کننده به صدور توقف پرداخت می تواند دشوار و پرهزینه باشد.

سپرده مستقیم هیچ یک از این مسائل ایمنی بالقوه را ندارد. از آنجایی که پول به طور خودکار از حساب پرداخت کننده به حساب شما منتقل می شود، نمی توان آن را گم یا دزدید. در واقع، سازمان تامین اجتماعی به خود می بالد که از سال 1976 که برای اولین بار امکان دریافت سپرده مستقیم به ذینفعان ارائه شد، حتی یک پرداخت از طریق سپرده مستقیم از بین نرفت.

در نهایت، بزرگترین مشکل ایمنی بالقوه با سپرده مستقیم زمانی رخ می دهد که شما آن را راه اندازی می کنید. اطمینان از اینکه اطلاعات حساب بانکی شما در سازمانی که به آن اعتماد دارید - از طریق یک کانال امن - به شخص درستی می‌رسد، می‌تواند به تضمین امنیت سپرده مستقیم شما کمک کند.

دلایل ایجاد سوئیچ

اگر همچنان چک های کاغذی را به عنوان پرداخت دریافت می کنید، دلایل مختلفی وجود دارد که می توانید روش پرداخت انتخابی خود را واریز مستقیم کنید.

پرداخت های خودکار بسیار راحت تر از چک های کاغذی است. حتی با استفاده از فناوری سپرده چک موبایل که سفر به بانک غیر ضروری برای سپرده ها را انجام می دهد ، شما هنوز هم در انتظار ورود مقاله خود هستید تا قبل از اینکه بتوانید آن را در حساب خود قرار دهید. علاوه بر این ، یک چک کاغذ واریز شده ممکن است قبل از پاک کردن حساب شما به زمان اضافی نیاز داشته باشد. بودجه واریز مستقیم شما بلافاصله در دسترس خواهد بود.

رفتن به دیجیتال با ثبت نام برای سپرده مستقیم نیز باعث صرفه جویی در پول و منابع می شود. پرداخت کننده مجبور نیست چک های کاغذی را کاهش داده و از طریق آنها نامه ارسال کند ، که این باعث کاهش هزینه های حقوق و دستمزد می شود و برای محیط زیست بهتر است.

این کاهش زباله های کاغذی نیز برای گیرنده مفید است. به جای اینکه بخواهید به ارزش سالها خرد پرداخت کاغذهای قدیمی در یک کابینت پرونده سرریز بپردازید ، سوابق الکترونیکی شما می تواند به صورت دیجیتالی ذخیره شود.

پرداخت های دیجیتالی نیز از کاغذ ایمن تر است ، زیرا آنها نمی توانند در نامه گم شوند ، به اشتباه یا کلاهبرداری پرداخت شوند. تا زمانی که در حالی که در ابتدا سپرده مستقیم خود را تنظیم می کنید محتاط باشید ، می توانید اعتماد کنید که این روش پرداخت ناخوشایند نخواهد بود.

سرانجام ، سپرده های مستقیم معاملات را به سرعت انجام می دهند. به جای انتظار برای ورود به چک های کاغذ ، واریز شده و بانک را پاک کنید ، یک سپرده مستقیم پول را به سرعت و کارآمد به گیرنده می دهد ، به این معنی که معاملات زودتر پاک می شوند.