چگونه می توان پول را از صندوق های مشترک برداشت یا بازخرید کرد؟

یکی از مزیت های اصلی سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری، نقدینگی آسانی است که آنها ارائه می کنند. بازخرید طرح‌های صندوق سرمایه‌گذاری مشترک به سادگی کلیک کردن بر روی یک دکمه در صورت انجام آنلاین یا درخواست فیزیکی برای بازخرید است. حتی اگر بازخرید سرمایه‌گذاری‌های صندوق‌های مشترک ساده است، جنبه‌هایی وجود دارد که باید به خاطر داشته باشید تا اطمینان حاصل کنید که حداکثر سود را از سرمایه‌گذاری می‌برید.

در اینجا، راه‌های بازخرید سرمایه‌گذاری در صندوق سرمایه‌گذاری مشترک و سایر عوامل مهم مرتبط با بازخرید را مورد بحث قرار خواهیم داد.

راه های بازخرید صندوق سرمایه گذاری مشترک

اگر در یک صندوق سرمایه گذاری کرده اید و به دنبال خروج جزئی یا کامل هستید، در اینجا نحوه بازخرید واحدهای صندوق سرمایه گذاری مشترک آمده است:

1. از طریق یک شرکت مدیریت دارایی یا عامل انتقال: AMC شرکتی است که وجوه سرمایه‌گذاران را جمع‌آوری می‌کند و همان را در طرح‌های مختلف صندوق‌های مشترک بر اساس ماتریس تحقیقات داخلی خود سرمایه‌گذاری می‌کند. به‌عنوان یک سرمایه‌گذار، می‌توانید مستقیماً با AMC یا یک عامل انتقال تماس بگیرید و درخواست بازخرید صندوق مشترک خود را بدهید. اگر عامل انتقال AMC دارای مکانیزم آنلاین باشد، می توانید این فرآیند را از طریق وب سایت رسمی آن نیز انجام دهید.
2. از طریق حساب شخصی DEMAT: اگر حساب غیر مادی یا DEMAT دارید، می توانید با ورود به حساب Demat خود و انتخاب تعداد واحدهایی که می خواهید بفروشید، برای بازخرید وجوه اقدام کنید.
3. از طریق یک نماینده/مدیر صندوق: اگر یک مدیر پورتفولیو یا مدیر صندوق سرمایه گذاری شما را مدیریت می کند، می توانید با این نمایندگان نیز تماس بگیرید. آنها می توانند کل فرآیند بازخرید و خروج را از طرف شما تکمیل کنند.
4. به تنهایی: همچنین می‌توانید از پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری مبتنی بر برنامه مانند Fisdom برای بازخرید یا برداشت وجوه متقابل خود در زمانی که راحت هستید با یک ضربه استفاده کنید.

اصول برداشت از صندوق سرمایه گذاری مشترک

در اینجا برخی از عواملی که باید در مورد برداشت از صندوق سرمایه گذاری مشترک بدانند وجود دارد که هر سرمایه گذار باید قبل از بازخرید به دقت در نظر بگیرد:

پیامدهای مالیاتی

در هند، قانون مالیات بر درآمد مقررات ویژه ای برای رسیدگی به دریافتی ها از طریق خروج سرمایه گذاری ها دارد. به عنوان مثال، در صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل مبتنی بر سهام، اگر سرمایه‌گذاری‌های خود را ظرف 1 سال پس از خرید پس بگیرید، سود ایجاد شده مشمول مالیات بر عایدی سرمایه کوتاه‌مدت با 15 درصد می‌شود. در مورد سودهای بلندمدت بیش از Rs. 1 لک، نرخ مالیات 10٪ است. در مورد صندوق های بدهی، سودهای کوتاه مدت به درآمد سالانه شما اضافه می شود و طبق نرخ مالیات بر درآمد قابل اعمال مالیات می شود، در حالی که سود بلندمدت 20٪ مالیات می شود. در برخی موارد، طرح‌های صندوق سرمایه‌گذاری مشترک نیز مشمول یک دوره قفل می‌شوند. این بدان معناست که ممکن است نتوانید سرمایه گذاری را در این دوره پس بگیرید، اما هر سود ممکن است مشمول نرخ مالیات اضافی باشد.

از این رو، همیشه عاقلانه است که قبل از درخواست هرگونه برداشت از طرح های صندوق سرمایه گذاری خود، با مشاور مالیاتی خود مشورت کنید. این به این دلیل است که مشاوران مالیاتی می توانند در انجام اقدامات لازم برای صرفه جویی در مالیات و تضمین درآمد خالص بالاتر کمک کنند.

خروج از بار

هنگام خرید طرح های صندوق سرمایه گذاری مشترک، ممکن است با کلمات بارهای ورودی و بارهای خروج مواجه شده باشید. این هزینه ای است که صندوق های سرمایه گذاری به عنوان کارمزد تراکنش هنگام خرید یا «ورود» یک طرح و هنگام فروش یا «خروج» از یک طرح دریافت می کنند.

بارهای خروج معمولاً هنگام بازخرید وجوه متقابل قبل از دوره تعیین شده آنها شارژ می شود. بنابراین، در صورت درخواست زودهنگام برای برداشت، این بارهای خروجی (که معمولاً 1٪ است) باید به دقت در نظر گرفته شوند تا اطمینان حاصل شود که هزینه ای که توسط مدیران صندوق دریافت می شود منجر به کاهش سود خالص شما نمی شود.

دوره قفل و زمان پردازش گرفته شده است

همانطور که قبلاً ذکر شد ، سرمایه گذاری صندوق های متقابل مشمول چندین شرایط است که برای خروج موفقیت آمیز باید تحقق یابد. برخی از این موارد قابل استفاده در نرخ مالیات ، دوره های قفل و هزینه های معامله ای است. معمولاً وجوه متقابل بسته شده دارای یک دوره قفل هستند که می تواند از چند ماه تا 3-5 سال باشد. صندوق های متقابل باز به جز ابزارهای ELSS نسبتاً مایع هستند.

پس از پایان دوره قفل شدن ، می توانید از یک طرح صندوق متقابل خارج شوید. با این حال ، اگر قصد دارید قبل از برداشت قبلی انجام دهید ، می توانید پس از پرداخت مجازات قابل اجرا ، این کار را انجام دهید.

بنابراین ، زمان مناسب برای برداشت وجوه متقابل باید زمانی باشد که وجوه شما به بلوغ رسیده باشد و هیچ شرایطی و صلاحیت وصل شده به آنها نداشته باشد. به این ترتیب ، شما به طور کلی قادر خواهید بود از پرداخت هرگونه هزینه کیفری خودداری کنید. با این حال ، اگر برای تحقق اهداف فوری مالی خود به بودجه نیاز دارید ، می توانید پس از مشورت با مشاور مالی خود ، هر زمان را با برداشت پیش بروید.

از بودجه بیکار خودداری کنید

آخرین و مهمترین چیز در مورد برداشت صندوق های متقابل استفاده از این صندوق ها است. اگر قبل از بلوغ آنها سرمایه گذاری های خود را بازخرید می کنید ، اطمینان حاصل کنید که به یک دلیل یا هدف خاص است و این صندوق ها را در حساب بانکی خود بیکار نگه ندارید. وجوه بیکار در حساب بانکی هیچ گونه سود حاصل نمی کند و به شما امکان می دهد درآمد تازه ای را بدست آورید ، که در صورت فعال بودن طرح های صندوق متقابل شما ، این مورد بود.

علاوه بر این ، در کلیه موارد برداشت ذکر شده در بالا (به جز آفلاین) ، پول دریافتنی در بازپرداخت مستقیماً طی 2-4 روز از طریق تسهیلات NEFT به حساب بانکی ثبت شده شما اعتبار می یابد. در مورد حالت بازخرید آفلاین ، ممکن است برای دستیابی به وجوه کمی بیشتر طول بکشد.

نتیجه

برداشت صندوق متقابل باید قبل از تصمیم گیری با دقت در نظر گرفته شود. اگر دلیل مشخصی برای بازپرداخت وجوه خود ندارید ، عاقلانه است که سرمایه گذاری کنید. نوسانات بازار در بعضی مواقع می تواند ارعاب کننده باشد. با این حال ، یک سرمایه گذار همیشه باید در چنین شرایطی صبر و شکیبایی را انجام دهد و در طولانی مدت سرمایه گذاری کند تا از مزایا استفاده کند.

سوالات متداول

آیا می توانم در هر زمان یک صندوق متقابل بازپرداخت کنم؟وجوه متقابل که دارای یک دوره قفل هستند ، به طور کلی در مورد طرح های باز ، می توانند در هر مقطع زمانی بازخرید شوند. برخی از طرح های صندوق های متقابل مانند ELSS (طرح پس انداز مرتبط با سهام) از تاریخ شروع سرمایه گذاری نمی توانند تا سه سال بازخرید شوند.

چگونه می توانم پول را از وجوه متقابل پس بگیرم؟یک سرمایه گذار می تواند به یکی از روشهای زیر پول را از صندوق های متقابل پس بگیرد:

1. از طریق AMC
2. از طریق حساب تجارت / demat
3. از طریق نماینده/توزیع کننده
4. از طریق ثبت نام یا آژانس انتقال
5. از طریق یک بستر مبتنی بر سرمایه گذاری مانند Fisdom

آیا می توانم در هر زمان از صندوق متقابل خارج شوم؟شما می توانید هر زمان که یک صندوق باز باشد ، از منابع صندوق متقابل خود خارج شوید. به محض اینکه این صندوق برای فروش روزانه و خرید مجدد در دسترس است ، می توان سرمایه گذاری صندوق های متقابل را پس گرفت.

زمان مناسب برای بازپرداخت وجوه متقابل چیست؟بازپرداخت واحدهای صندوق متقابل را می توان طبق اهداف مالی فردی و اختیار سرمایه گذاری انجام داد. سرمایه گذاران باید قبل از تصمیم گیری ، برداشت را با دقت در نظر بگیرند ، زیرا می تواند به طور مستقیم بر پتانسیل تولید سود بالاتر تأثیر بگذارد.