اشتباهات رایج در سرمایه گذاری

Verás el ícono en en encaces que te llevarán a páginas que por el momento solo solo están disponibles en el sitio web de us en an inglés.

از این 6 اشتباه رایج خودداری کنید

رویکردهای خاص برای سرمایه گذاری می تواند بر برنامه مالی کلی شما تأثیر بگذارد.

آیا شما بیش از حد با احتیاط سرمایه گذاری می کنید یا از بدهی اجتناب می کنید حتی اگر بتواند به شما در رسیدن به اهداف مالی کمک کند؟بعضی اوقات حتی سرمایه گذاران زرنگ و دانا اشتباهات سرمایه گذاری می کنند - اما اگر از مشکلات رایج آگاه هستید ، ممکن است بتوانید آنها را گول بزنید و با اطمینان بیشتری سرمایه گذاری کنید.

1. سرمایه گذاری بیش از حد محافظه کارانه

ممکن است از قبل بدانید که سرمایه گذاری در دارایی های پرخطر بیش از حد می تواند شما را در معرض خسارات عمده قرار دهد. ممکن است بدیهی نباشد که سرمایه گذاری بیش از حد محافظه کارانه نیز می تواند خطرات را به همراه داشته باشد.

اگر بازنشستگی در افق نیست ، درصد بیشتری از سرمایه گذاری های خود را در سهام (که معمولاً به عنوان سهام شناخته می شود) داشته باشید. بازده بالقوه ممکن است بیشتر باشد ، و شما زمان بیشتری برای ایجاد هرگونه ضرر در هنگام بی ثبات بودن بازارها خواهید داشت.

هرچه به بازنشستگی نزدیک می شوید ، در نظر بگیرید که نمونه کارها خود را به سمت دارایی های محافظه کارانه تر تغییر دهید. یک متخصص مالی می تواند به شما در تعیین بهترین ترکیب سرمایه گذاری برای وضعیت خود کمک کند.

2. استفاده از بدهی به سود

برای بسیاری ، استراتژی پیش فرض جلوگیری از بدهی یا پرداخت آن در اسرع وقت است. این یک رویکرد خوب برای انواع خاصی از بدهی ها ، مانند بدهی کارت اعتباری است. در موارد دیگر ، مدیریت استراتژیک بدهی ممکن است به نفع شما باشد.

به عنوان مثال ، گرفتن وام دانشجویی برای مدرک پیشرفته ، ممکن است به شما در تکمیل آموزش و آموزش مورد نیاز برای یک کار با درآمد بالاتر در آینده کمک کند. اگر صاحب مشاغل هستید ، یک وام تجاری کوچک ممکن است به شما در گسترش سازمان خود کمک کند. اگر بیمه عمر برای کمک به جبران بدهی مالیات بر املاک دارید ، تأمین اعتبار برای پوشش حق بیمه ممکن است به شما در حفظ جریان فعلی نقدی شما کمک کند و شما را از نقدینگی دارایی باز دارد.

نکته مهم این است که درک کنید چه زمانی می توانید از بدهی استراتژیک و با مسئولیت پذیری استفاده کنید تا در جهت اهداف و اهداف کلی خود تلاش کنید.

3. عدم سرمایه گذاری در معافیت های مالیاتی

سرمایه گذاران معمولاً در ادعای معافیت مالیاتی که ممکن است مبلغ قابل توجهی از آنها را پس انداز کند ، ناکام هستند.

بسته به سطح درآمد ، مشارکت در حساب های سنتی IRA می تواند کسر مالیات باشد ، که ممکن است یک روش ساده برای کاهش درآمد مشمول مالیات شما باشد. همچنین ممکن است فروش دارایی هایی را که از نظر ارزش کاهش یافته است در نظر بگیرید و ضررهای سرمایه گذاری خود را کسر کنید ، به طور بالقوه جبران سود سرمایه تحقق یافته در مناطق دیگر.

با قانون کاهش مالیات و مشاغل ، انواع مختلفی از هزینه هایی که کسر شده دیگر واجد شرایط نیستند ، در حالی که کسر استاندارد برای خانوارها افزایش یافته است. شما باید با مشاور مالیاتی خود صحبت کنید تا اطمینان حاصل کنید که از همه معافیت های مالیاتی و استراتژی های مالیاتی که از آن استفاده می کنید استفاده می کنید.

4- پرداخت هزینه های صندوق های متقابل

اگرچه درک بازده سرمایه گذاری های شما اساسی است ، اما پیگیری هزینه های خود نیز مهم است. وجوه متقابل و صندوق های مبادله ای (ETF) نسبت هزینه یا درصد در هزینه های مدیریتی و هزینه های عملیاتی را دارند که ارزش آن سرمایه گذاری ها را کاهش می دهد. اگر نسبت هزینه در وجوه خاص با هزینه های رقبا مطابقت نداشته باشد ، ممکن است برای تحقیق در مورد گزینه های دیگر با هزینه های پایین تر منطقی باشد. برخی از صندوق های متقابل نیز بار دارند که این یک هزینه فروش یا کمیسیون است.

این هزینه ها و هزینه ها این پتانسیل را دارد که از بازده کلی شما نیش خارج شود ، بنابراین آنها را پیگیری کنید ، به دنبال تفاوت بین بازده های خالص و ناخالص یا ضرر و زیان باشید و بدانید که چه موقع به دنبال گزینه های دیگر باشید.

5. فراموش کردن مجدد سبد سرمایه گذاری خود

در یک نمونه کارها متنوع و ریسک مدیریت شده ، برخی از سرمایه گذاری ها در طول یک سال از آن بهتر می شوند ، در حالی که برخی دیگر تحت تأثیر قرار می گیرند.

به عنوان بخشی از یک استراتژی سرمایه گذاری منضبط ، به طور دوره ای مجدداً تعادل را در نظر بگیرید تا نمونه کارها خود را با تخصیص هدف خود و تحمل ریسک بازگرداند. انجام این کار ممکن است منجر به ریسک بیشتر از آنچه در نظر گرفته شده بود ، باشد. به عنوان مثال ، اگر بعد از افزایش بازار بزرگ ، تعادل برقرار نکنید ، ممکن است در سهام بیش از حد تعادل داشته باشید ، که ممکن است مناسب شرایط شما نباشد.

برخی از سرمایه گذاران یک بار یا دو بار در سال ، اوراق بهادار خود را به طور همزمان تعادل می دهند. برخی دیگر ترجیح می دهند محدودیتی در مورد چگونگی یک کلاس دارایی از درصد هدف خود از نمونه کارها خود تعیین کنند. رویکرد شما هرچه باشد ، هنگام تعادل مجدد نمونه کارها خود ، موارد زیادی را باید در نظر بگیرید ، بنابراین با یک متخصص مالی نزدیک همکاری کنید.

6. داشتن بیش از حد سهام کارفرمای خود

اگر شرکت شما به جای با پول نقد ، مسابقه 401 (k) خود را با سهام سهام معامله شده عمومی خود انجام دهد ، یا اگر بیشتر جبران خسارت شما از گزینه های سهام یا جوایز شرکت است ، عدم تنوع ممکن است سرمایه گذاری شما را در معرض خطر بیش از حد قرار دهد. با توجه به اینکه حقوق ، بیمه درمانی و احتمالاً حقوق بازنشستگی شما ممکن است به ثروت شرکت شما گره خورده باشد ، در صورت عدم موفقیت ، بهزیستی مالی شما می تواند در معرض خطر باشد یا صنعت شما دچار نقص بزرگی شود.

اگر از گزینه های سهام استفاده می کنید یا جوایز سهام را دریافت می کنید ، یک متخصص مالی می تواند به شما در تهیه طرحی کمک کند که نشان دهنده سطح ریسک شما باشد. اگر نمونه کارها شما در این زمینه متعادل است ، می توانید طرحی را برای فروش منظم سهام ایجاد کنید تا بیش از حد در خود یا هر شرکت واحد سرمایه گذاری نکنید. یک راهنمای کلی این است که بیش از 5 تا 20 ٪ از سبد سرمایه گذاری شما نباید در سهام یک شرکت باشد. 1 به خاطر داشته باشید که فروش سهام شرکت ممکن است پیامدهای مالیاتی داشته باشد مگر اینکه سهام در 401 (k) یا برنامه واجد شرایط شما باشد. هنگام تدوین استراتژی خود ، با یک حسابدار مشورت کنید.

گزینه دیگر اگر شما 59 یا بالاتر هستید ، شغل خود را ترک کنید ، یا معلول شوید و از سهام شرکت بسیار قدردانی در 401 (k) خود استفاده کنید ، استفاده از درمان مالیاتی خالص غیر واقعی (NUA) است. NUA به شما امکان می دهد توزیع سهام شرکت را از 401 (k) توزیع کرده و آن را مستقیماً به یک حساب غیر صلاحیت (بدون فروش سهام) منتقل کنید تا مالیات ها را به حداقل برساند. ارزش عادلانه بازار سهام در زمان خرید (مبنای هزینه) هنگام توزیع از این طریق به عنوان درآمد عادی مالیات می شود ، اما مالیات بر قدردانی خالص غیر واقعی (تمام سودهای بالاتر از مبنای هزینه) سهام توزیع شده تا سهام به تعویق می افتدفروخته شد. در آن زمان ، سود با نرخ مالیات بر سود سرمایه به طور معمول تر مالیات می شود. هرگونه ضرر ضرر در نظر گرفته می شود.

یکی از مهمترین ملاحظات سرمایه گذاران نحوه مدیریت ریسک است. حدود 7 استراتژی متنوع سازی را برای سبد سرمایه گذاری خود بخوانید.