این تله ها را که می توانند مسیر موفقیت مالی شما را از بین ببرند ، کنار بگذارید.
- دیدگاه های وفاداری
- - 05/09/2022
- 1303
غذای اصلی
- هر سانتی که درآمد کسب کنید ، بودجه بندی را منفجر نکنید و با اعتبار دیوانه شوید.
- در مسکن چاشنی نکنید.
- هنگام صرفه جویی در اهداف بلند مدت ، خود را به سرمایه گذاری های محافظه کارانه محدود نکنید.
یادگیری تعادل تمام تعهدات مالی خود با اهداف کوتاه مدت و بلند مدت یک مهارت مهم است. انجام این اشتباهات پول ممکن است سخت تر از آنچه لازم است باشد. از برخی از این اشتباهات خودداری کنید تا در آینده خود را برای موفقیت مالی در آینده قرار دهید.
اشتباه شماره 1: خرج کردن هر پنی
راز دستیابی به بیشترین اهداف مالی: پس انداز پول. اما اگر همه چیزهایی را که کسب می کنید صرفه جویی می کنید.
از رویاهای خود به عنوان انگیزه برای برخی از اسکناس هایی که در پیش است استفاده کنید. به عنوان مثال ، اگر صرفه جویی در یک خانه در لیست شما زیاد باشد ، در هنگام درآمد یکبار مصرف شما باید این هدف در اولویت قرار گیرد.
شما احتمالاً فرصت های بیشتری برای کاهش عقب نشینی از آنچه متوجه شده اید ، دارید. به عنوان مثال ، به جای اینکه در محل کار ناهار در محل کار خود بپیچید زیرا چند دلار اضافی دارید ، یک ساندویچ را از خانه بیاورید و تفاوت را ذخیره کنید.
برای انجام این کار ، باید بدانید که چقدر درآمد کسب می کنید و چقدر خرج می کنید. عصبی نشوید: بودجه بندی دقیق ممکن است لازم نباشد. وفاداری یک قانون 50/15/5 را ایجاد کرد که می تواند به عنوان نقطه شروع استفاده شود. دستورالعمل های زیر را برای پس انداز و بودجه در نظر بگیرید:
- در مورد تخصیص 50 ٪ از پرداخت خانه به نیازها (مسکن ، مراقبت های پزشکی ، پرداخت بدهی ، حمل و نقل و مواد غذایی) فکر کنید.
- تلاش کنید تا 15 ٪ از درآمد پیش پرداخت خود را برای پس انداز بازنشستگی کمک کنید - این شامل کمک های شما و هرگونه سهم شما از کارفرمای خود نیز می شود.
- برای تأمین هزینه های غیر منتظره و یک طرفه مانند جایگزینی ماشین ظرفشویی خود ، 5 ٪ از پرداخت خانه را به حساب پس انداز اضطراری خود اختصاص دهید.
- هر چیزی که باقی مانده باشد می تواند برای اهداف دیگر ذخیره شود.
حتی اگر این راهنما کمک کند ، همیشه ایده خوبی است که درک مفصلی از کجا پول خود را توسعه دهید.
اشتباه شماره 2: هزینه بیش از حد برای مسکن
هزینه کردن بیش از حد برای مسکن آسان است - به ویژه اگر در یک شهر بزرگ زندگی می کنید. طبق یک قانون دیرینه ، شما نباید بیش از 30 ٪ از درآمد پیش پرداخت خود را صرف مسکن کنید. این شروع بدی نیست ، اما رقم 30 ٪ ممکن است برای شما مؤثر باشد یا نباشد.
مبلغی که تصمیم می گیرید برای مسکن هزینه کنید به وضعیت مالی شخصی شما و کارهایی که می خواهید با پول خود انجام دهید بستگی دارد. به عنوان مثال ، بسیاری از جوانان از وام های دانشجویی که بیشتر از پرداخت خانه خود را با میانگین تعادل 38،792 دلار در سال 2020 می خورند ، بدهی بالایی دارند. 1
براساس دفتر سرشماری ایالات متحده ، بیش از 50 ٪ از جوانان بین 18 تا 24 سال در سال 2021 با والدین خود زندگی می کردند. این تعداد شامل دانشجویان دانشگاهی است که در خوابگاه ها زندگی می کردند. 2
انتخاب زندگی با والدین یا هم اتاقی ها می تواند یک استراتژی عالی باشد که می تواند در طولانی مدت به امور مالی شما کمک کند. هنگامی که آماده زندگی خود هستید ، مطمئن باشید که هزینه های مسکن شما اهداف بلند مدت شما را به خطر نمی اندازد.
اشتباه شماره 3: حمل تعادل یا اجرای کارتهای اعتباری
ساخت یک شمع بزرگ بدهی کارت اعتباری بسیار آسان است. یک شام در اینجا ، یک سفر خرید در آنجا ، و قبل از آنکه آن را بدانید ، حداقل پرداخت مانده کارت اعتباری بخش قابل توجهی از چک شما را می گیرد. سپس هزینه های بهره اضافه می شود ، و توانایی خود را برای صرفه جویی در اهداف خود بیشتر می کند.
آن سناریوی غم انگیز را با شارژ بیشتر از آنچه در پایان ماه پرداخت می شود ، دور بزنید. آن داود ، CFP ® ، معاون رئیس جمهور با وفاداری می گوید: "بهترین راه برای استفاده از کارتهای اعتباری ، پرداخت به موقع و عدم تعادل از ماه به ماه است."
داود می گوید: "اگر تعادل دارید ، سعی کنید با نرخ بهره پایین تر مذاکره کنید."در صورت داشتن سابقه پرداخت به موقع ، صادرکنندگان کارت اغلب مایل به کاهش نرخ بهره شما هستند و برخی از صادرکنندگان حتی پیشنهاد می کنند که یک یا دو بار در سال از هزینه های پرداخت دیرهنگام خودداری کنند. اما اگر نپرسید ، آنها این کار را نمی کنند.
اگر خود را به کارتهای اعتباری برای ملزومات متکی دارید یا به طور مرتب هزینه های غیر منتظره را تأمین می کنید ، وقت آن است که هزینه های خود را مرور کرده و صندوق اضطراری خود را افزایش دهید. اگر صندوق اضطراری ندارید ، این یکی از بالاترین اولویت های مالی شما شد. به طور جدی ، واقعاً مهم است.
اشتباه شماره 4: صرفه جویی در بازنشستگی
صرفه جویی در آینده خود یک مشکل رایج است. خیلی دور است ، و اکنون هزینه های زیادی برای پول در آن وجود دارد. ما تمایل داریم ارزش بالاتری را در کوتاه مدت نسبت به مزایای بلند مدت قرار دهیم ، حتی اگر بدانیم بلند مدت از اهمیت بیشتری برخوردار است.
مانع دیگر کمبود پول است. بسیاری از بزرگسالان جوان احساس می کنند که نمی توانند به اندازه کافی صرفه جویی کنند تا تغییری ایجاد کنند. اما صرفه جویی در حتی کمی اهمیت ، به خصوص در اوایل کار شما. به این دلیل است که زمان در کنار شماست. شما سالهای زیادی برای قدرت ترکیب برای شما کار می کنید.
این بدان معنی است که این بدان معنی است: پولی که سرمایه گذاری می کنید می تواند درآمد بیشتری کسب کند ، و با گذشت زمان این درآمد می تواند درآمد خود را ایجاد کند. نتیجه این است که هرچه زودتر پس انداز خود را شروع کنید ، کمتر باید پس انداز کنید.
در مورد پس انداز حداقل 15 ٪ از درآمد خود در هر سال برای بازنشستگی در یک حساب کاربری مالیات مانند IRA یا 401 (k) فکر کنید-از جمله هر مسابقه یا سهم شما از کارفرمای خود. اگر بلافاصله نمی توانید به آنجا بروید ، اشکالی ندارد. اگر می توانید این کار را انجام دهید تا زمانی که به 15 ٪ برسید ، می توانید سالانه مبلغ خود را افزایش دهید. اگر فقط به هزینه های خود توجه کنند ، بیشتر افراد می توانند پول اضافی برای پس انداز پیدا کنند.
اگر به اندازه کافی خوش شانس هستید که 401 (k) دارید و از کارفرمای خود سهم تطبیقی کسب می کنید ، به اندازه کافی کمک کنید تا حداقل کل مسابقه را ضبط کنید - در غیر این صورت شما اساساً بخشی از جبران خسارت خود را پیش می برید. شما بخشی از چک خود را رد نمی کنید ، بنابراین سهم حساب بازنشستگی را در جدول قرار ندهید.
اشتباه شماره 5: سرمایه گذاری بیش از حد محافظه کارانه برای اهداف بلند مدت
بسیاری از سرمایه گذاران جوان بیش از حد محتاط هستند - شاید به این دلیل که اولین بار از سهام در سال 2008 مخزن شد ، یا به دلیل اینکه پول زیادی ندارند و از از دست دادن آن می ترسند.
اگر یک هدف بلند مدت دارید ، مانند بازنشستگی ، یک رویکرد بیش از حد محافظه کارانه برای سرمایه گذاری می تواند به معنای کمبود سطح سهام در ترکیب سرمایه گذاری شما باشد ، که تمایل به بی ثبات تر از اوراق قرضه دارند. اما سهام همچنین تمایل به فراتر از اوراق قرضه در طولانی مدت دارد.
بدون داشتن سطح مناسب قرار گرفتن در معرض سهام ، احتمالاً برای رسیدن به اهداف بلند مدت خود باید پول بیشتری پس انداز کنید و فضای کمتری را در بودجه خود برای هر چیز دیگری که می خواهید انجام دهید باقی می گذارد.
در حالی که سهام از لحاظ تاریخی فرصتی را برای دستیابی به بالاترین بازده 3 نوع اصلی سرمایه گذاری-استوک ، اوراق قرضه و سرمایه گذاری های کوتاه مدت فراهم کرده است-این لزوماً به معنای این نیست که شما فقط باید در سهام سرمایه گذاری کنید.
داشتن ترکیبی متنوع از سهام ، اوراق قرضه و سرمایه گذاری های کوتاه مدت می تواند سطح ریسک موجود در نمونه کارها را کاهش داده و به طور بالقوه بازده آن را برای آن سطح از ریسک افزایش دهد. ترکیب سرمایه گذاری مناسب یکی از مواردی است که ملاحظات تحمل ریسک ، افق سرمایه گذاری و وضعیت مالی را متعادل می کند.
فقط به یاد داشته باشید: اگر برای بازنشستگی پس انداز می کنید ، احتمالاً 40 یا 50 سال پول خود را لمس نخواهید کرد ، بنابراین اتفاقی که در این ماه یا امسال رخ می دهد بسیار مهمتر از آنچه که احتمالاً طی دهه های آینده اتفاق می افتد ، اهمیت کمتری دارد.
از دست دادن بهترین روزها می تواند رشد فرضی پر هزینه 10،000 دلار سرمایه گذاری شده در شاخص S&P 500 1 ژانویه 1980 - 30 ژوئن 2022 باشد
عملکرد گذشته هیچ تضمینی برای بازده آینده ندارد. منبع: FMRCO ، تیم تحقیقاتی تخصیص دارایی ، از 30 ژوئن 2022. برای جزئیات بیشتر به پاورقی 3 مراجعه کنید.
مراحل بعدی برای در نظر گرفتن
در مرکز برنامه ریزی و راهنمایی یک برنامه اقدام ایجاد کنید.
اولویت ها را تعیین کنید ، اهداف خود را تعیین کنید و برنامه مالی خود را بسازید.
این درصد کمی می تواند در بازنشستگی به مقدار زیادی اضافه شود.
اطلاعات حقوقی مهم در مورد نامه الکترونیکی که ارسال خواهید کرد. با استفاده از این سرویس ، شما موافقت می کنید آدرس ایمیل واقعی خود را وارد کنید و فقط آن را برای افرادی که می شناسید ارسال کنید. این نقض قانون در برخی از حوزه های قضایی است که به طور دروغین خود را در نامه الکترونیکی شناسایی کنید. تمام اطلاعاتی که شما ارائه می دهید توسط Fidelity فقط به منظور ارسال نامه الکترونیکی از طرف شما استفاده خواهد شد. خط موضوع نامه الکترونیکی که ارسال می کنید "Fidelity. com:" خواهد بود.
ثبت نام در دیدگاه های وفاداری ®
یک ایمیل هفتگی از تفکر فعلی جوانب مثبت ما در مورد بازارهای مالی ، استراتژی های سرمایه گذاری و امور مالی شخصی دریافت کنید.
این اطلاعات در نظر گرفته شده است که آموزشی باشد و متناسب با نیازهای سرمایه گذاری هر سرمایه گذار خاص نیست.
وفاداری مشاوره قانونی یا مالیاتی را ارائه نمی دهد. اطلاعات در اینجا از نظر ماهیت عمومی و آموزشی است و نباید مشاوره قانونی یا مالیاتی در نظر گرفته شود. قوانین و مقررات مالیاتی پیچیده و در معرض تغییر است که می تواند از نظر مادی بر نتایج سرمایه گذاری تأثیر بگذارد. وفاداری نمی تواند تضمین کند که اطلاعات موجود در اینجا دقیق ، کامل یا به موقع است. وفاداری با توجه به چنین اطلاعاتی یا نتایج حاصل از استفاده از آن ، هیچ گونه ضمانتی ایجاد نمی کند و هرگونه مسئولیتی را که ناشی از استفاده شما یا هرگونه موقعیت مالیاتی است که به اتهام آن در اتکا به چنین اطلاعاتی گرفته می شود ، رد می کند. در مورد وضعیت خاص خود با یک وکیل یا متخصص مالیات مشورت کنید.
بازار سهام بی ثبات است و می تواند در پاسخ به صادرکننده منفی ، سیاسی ، نظارتی ، بازار یا اقتصادی کاهش یابد.
3. مثال فرضی سرمایه گذاری را فرض می کند که بازده شاخص S&P 500® را ردیابی می کند و شامل سرمایه گذاری مجدد سود سهام می شود اما تأثیر مالیات ها را منعکس نمی کند ، که این رقم را کاهش می دهد. نوسانات در بازار وجود دارد و فروش در هر مقطع زمانی می تواند منجر به افزایش یا ضرر شود. تجربه سرمایه گذاری شخصی شما متفاوت خواهد بود ، از جمله احتمال از دست دادن. شما نمیتوانید به طور مستقیم در یک شاخص سرمایه گذاری کنید.
Fidelity Brokerage Services LLC ، عضو NYSE ، SIPC ، خیابان 900 Salem ، Smithfield ، RI 02917
