ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی ، انتشار محتوای اصلی و عینی ، به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید ، با این امکان را برای شما فراهم می کند که تحقیق را انجام دهید و اطلاعات را به صورت رایگان مقایسه کنید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. مقالات ما ، ابزارهای تعاملی و نمونه های فرضی حاوی اطلاعاتی برای کمک به شما در انجام تحقیقات است اما در نظر گرفته نشده است که به عنوان مشاوره سرمایه گذاری خدمت کنند ، و ما نمی توانیم تضمین کنیم که این اطلاعات قابل اجرا یا دقیق در شرایط شخصی شما است. هرگونه تخمین مبتنی بر عملکرد گذشته ، عملکرد آینده را تضمین نمی کند ، و قبل از انجام هرگونه سرمایه گذاری باید در مورد نیازهای سرمایه گذاری خاص خود بحث کنید یا از یک حرفه ای واجد شرایط مشاوره بگیرید.
چگونه درآمد کسب می کنیم
پیشنهادهایی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد ، از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ممکن است در دسته های لیست ظاهر شود. اما این جبران خسارت بر اطلاعاتی که ما منتشر می کنیم یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید تأثیر نمی گذارد. ما جهان شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد ، قرار نمی دهیم.
افشای سرمقاله
همه بررسی ها توسط کارمندان ما تهیه شده است. نظرات بیان شده فقط نظرات داوری است و توسط هیچ تبلیغ کننده مورد بررسی یا تأیید قرار نگرفته است. اطلاعات ، از جمله هر نرخ ، شرایط و هزینه های مرتبط با محصولات مالی ، که در این بررسی ارائه شده است از تاریخ انتشار دقیق است.
در این صفحه
- نمای کلی: سرمایه گذاری های بلند مدت برتر
- قوانین اساسی برای سرمایه گذاری طولانی مدت
- آیا اکنون زمان مناسبی برای خرید سهام برای بلند مدت است؟
- چرا سرمایه گذاری های بلند مدت خوب هستند؟
کارشناس چک مارک تأیید شده است
چگونه این صفحه کارشناس تأیید شده است؟
در Bankrate ، ما صحت مطالب خود را جدی می گیریم.
"Expert تأیید شده" به این معنی است که هیئت بررسی مالی ما مقاله را برای صحت و وضوح ارزیابی کرده است. هیئت بررسی شامل پانلی از متخصصان مالی است که هدف آنها اطمینان از محتوای ما همیشه عینی و متعادل است.
بررسی های آنها ما را برای انتشار مطالب با کیفیت بالا و قابل اعتماد پاسخگو می کند.
خبرنگار سرمایه گذاری ارشد و مدیریت ثروت راست پیکان راست
گزارشگر ارشد Bankrate جیمز اف. رویال ، دکتری ، سرمایه گذاری و مدیریت ثروت را پوشش می دهد. کار وی توسط CNBC ، واشنگتن پست ، نیویورک تایمز و موارد دیگر ذکر شده است.
برایان بیرز سردبیر تیم ثروت در Bankrate است. وی نظارت بر پوشش تحریریه بانکی ، سرمایه گذاری ، اقتصاد و همه چیز را دارد.
مشاور مالی وفاداری راست فلش ، مدیریت ثروت CIC
مالکوم اترج ، CFP ® ، معاون اجرایی و مشاور مالی وفاداری با مدیریت ثروت CIC ، مستقر در واشنگتن ، D. C است.
وعده بانکی
در Bankrate ما در تلاش هستیم تا به شما در تصمیم گیری های دقیق تر مالی کمک کنیم. در حالی که ما به یکپارچگی شدید تحریریه رعایت می کنیم ، این پست ممکن است حاوی اشاراتی به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی در مورد نحوه کسب درآمد ارائه شده است.
وعده بانکی
Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد ، سابقه طولانی در کمک به افراد در انتخابات مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را بیش از چهار دهه با تغییر شکل دادن به روند تصمیم گیری مالی و اطمینان به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.
Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما قرار می گیریم. تمام مطالب ما توسط متخصصان بسیار ماهر و متخصص ویرایش شده است و توسط متخصصان موضوع ویرایش شده است ، که تضمین می کنند هر آنچه را که ما منتشر می کنیم عینی ، دقیق و قابل اعتماد است.
خبرنگاران و ویراستاران سرمایه گذاری ما روی نقاطی که مصرف کنندگان بیشتر از همه به آنها اهمیت می دهند - نحوه شروع کار ، بهترین کارگزاران ، انواع حساب های سرمایه گذاری ، نحوه انتخاب سرمایه گذاری و موارد دیگر - تمرکز می کنند ، بنابراین می توانید هنگام سرمایه گذاری پول خود احساس اطمینان کنید.
افشای سرمایه گذاری:
اطلاعات سرمایه گذاری ارائه شده در این جدول فقط برای اهداف آموزشی و عمومی است و نباید به عنوان مشاوره سرمایه گذاری یا مالی تفسیر شود. Bankrate خدمات مشاوره یا کارگزاری را ارائه نمی دهد ، و همچنین توصیه های فردی یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی را ارائه نمی دهد. تصمیمات سرمایه گذاری باید مبتنی بر ارزیابی وضعیت مالی شخصی ، نیازها ، تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری باشد. سرمایه گذاری شامل ریسک از جمله از دست دادن احتمالی اصلی است.
صداقت تحریریه
Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما قرار می گیریم. ویراستاران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مناسب مالی کمک کنند.
اصول اساسی
ما برای اعتماد شما ارزش قائل هستیم. مأموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه خوانندگان را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای سرمقاله ای را برای اطمینان از این اتفاق در اختیار داریم. ویراستاران و خبرنگاران ما کاملاً محتوای سرمقاله را بررسی می کنند تا اطمینان حاصل کنید که اطلاعاتی که می خوانید دقیق است. ما فایروال را بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما جبران مستقیم تبلیغ کنندگان ما را دریافت نمی کند.
استقلال تحریریه
تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به اطلاعات معتبر و قابل اعتماد اعتماد کنید.
چگونه درآمد کسب می کنیم
شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.
Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مناسب مالی کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.
ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.
Bankrate. com یک ناشر و سرویس مقایسه مستقل با پشتیبانی تبلیغات است. ما در ازای قرار دادن محصولات و خدمات حمایت شده یا با کلیک کردن روی پیوندهای خاصی که در سایت ما قرار داده شده است، غرامت دریافت می کنیم. بنابراین، این جبران ممکن است بر نحوه، مکان و ترتیب ظاهر شدن محصولات در دسته‌های فهرست تأثیر بگذارد. عوامل دیگری مانند قوانین وب سایت اختصاصی ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما یا در محدوده امتیاز اعتباری که خودتان انتخاب کرده اید ارائه می شود نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش برای ارائه طیف گسترده ای از پیشنهادات هستیم، Bankrate اطلاعاتی در مورد هر محصول یا خدمات مالی یا اعتباری ارائه نمی دهد.
یکی از بهترین راه‌ها برای تضمین آینده مالی، سرمایه‌گذاری است و یکی از بهترین راه‌ها برای سرمایه‌گذاری بلندمدت است. ممکن است طی چند سال گذشته انحراف از رویکرد بلندمدت و تعقیب بازده سریع وسوسه انگیز بوده باشد. اما مهمتر از همیشه این است که بر روی سرمایه‌گذاری طولانی مدت تمرکز کنید و در عین حال به برنامه بازی خود پایبند باشید.
امروزه سرمایه‌گذاران راه‌های زیادی برای سرمایه‌گذاری پول خود دارند و می‌توانند سطح ریسکی را که می‌خواهند برای برآوردن نیازهای خود متحمل شوند، انتخاب کنند. شما می توانید گزینه های بسیار مطمئنی مانند گواهی سپرده (CD) یا شماره گیری ریسک - و بازده احتمالی را انتخاب کنید!- با سرمایه گذاری هایی مانند سهام، صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا ETF.
یا می توانید کمی از همه چیز را انجام دهید و سبد خود را متنوع کنید تا تقریباً در هر محیط سرمایه گذاری به خوبی عمل کند.
بررسی اجمالی: برترین سرمایه گذاری های بلند مدت در دسامبر 2022
1. سهام رشد
بررسی اجمالی: در دنیای سرمایه گذاری سهام، سهام در حال رشد فراری هستند. آنها وعده رشد بالا و در کنار آن بازده سرمایه گذاری بالا را می دهند. سهام رشد اغلب شرکت‌های فناوری هستند، اما لازم نیست اینطور باشند.
آنها عموماً تمام سود خود را به کسب و کار بازمی‌گردانند، بنابراین به ندرت سود سهام پرداخت می‌کنند، حداقل تا زمانی که رشدشان کاهش پیدا نکند.
آنها برای چه کسانی خوب هستند؟: اگر می خواهید سهام رشد فردی بخرید، باید شرکت را به دقت تجزیه و تحلیل کنید و این ممکن است زمان زیادی را ببرد.
و به دلیل نوسانات موجود در سهام در حال رشد، باید تحمل ریسک بالایی داشته باشید یا متعهد شوید که سهام را حداقل برای سه تا پنج سال نگه دارید.
ریسک‌ها: سهام در حال رشد می‌تواند مخاطره‌آمیز باشد زیرا اغلب سرمایه‌گذاران نسبت به درآمد شرکت هزینه زیادی برای سهام می‌پردازند.
بنابراین وقتی یک بازار نزولی یا رکود فرا می رسد، این سهام می توانند خیلی سریع ارزش خود را از دست بدهند. مثل این است که محبوبیت ناگهانی آنها در یک لحظه ناپدید می شود. با این حال، سهام رشد برخی از بهترین عملکرد در طول زمان بوده است.
جوایز: بزرگترین شرکت‌های جهان - Alphabets، Amazons - شرکت‌هایی با رشد بالا بوده‌اند، بنابراین اگر بتوانید شرکت مناسبی را پیدا کنید، پاداش به طور بالقوه نامحدود است.
از کجا می توان آنها را دریافت کرد: می توانید آنها را در هر کارگزار آنلاینی که معاملات سهام را ارائه می دهد خریداری کنید.
2. صندوق های سهام
نمای کلی: یک صندوق سهام شامل مجموعه‌ای از سهام است که اغلب با یک موضوع یا دسته‌بندی خاص، مانند سهام آمریکایی یا سهام بزرگ، متحد می‌شوند. شرکت صندوق برای این محصول کارمزدی دریافت می کند، اما می تواند بسیار کم باشد.
آنها برای چه کسانی خوب هستند؟: اگر نمی‌توانید زمان و تلاش خود را برای تجزیه و تحلیل سهام اختصاص دهید، یک صندوق سهام - ETF یا صندوق سرمایه‌گذاری مشترک - می‌تواند یک گزینه عالی باشد.
صندوق سهام یک انتخاب عالی برای سرمایه‌گذاری است که می‌خواهد با استفاده از سهام تهاجمی‌تر باشد اما زمان یا تمایلی برای تبدیل سرمایه‌گذاری به یک سرگرمی تمام وقت ندارد.
خطرات: صندوق سهام نسبت به خرید موقعیت های فردی و کار کمتری نیز خطرناک است.
اما هنوز هم می تواند در هر سال مشخص حرکت کند ، شاید 30 درصد از دست بدهد یا حتی در برخی از سالهای شدیدتر 30 درصد به دست آورد.
اگر صندوق خریداری می کنید که کاملاً متنوع نیست - به عنوان مثال ، یک صندوق مبتنی بر یک صنعت - توجه داشته باشید که صندوق شما بر اساس یک شاخص گسترده مانند S&P 500 متنوع تر خواهد بود. بنابراین اگر یک صندوق را بر اساس خریداری کرده ایدصنعت خودرو ، ممکن است در معرض قیمت نفت قرار بگیرد. اگر قیمت نفت افزایش یابد ، به احتمال زیاد بسیاری از سهام موجود در صندوق می توانند مورد توجه قرار گیرند.
پاداش: صندوق سهام نسبت به سهام فردی کار کمتری برای مالکیت و پیگیری خواهد داشت ، اما به دلیل اینکه شما شرکت های بیشتری دارید - و همه آنها در هر سال معین نمی خواهند برتری داشته باشند - بازده شما باید پایدارتر باشد. با یک صندوق سهام نیز صعود بالقوه زیادی خواهید داشت. در اینجا برخی از بهترین صندوق های فهرست آورده شده است.
اگر یک صندوق کاملاً متنوع خریداری می کنید-مانند صندوق شاخص S&P 500 یا صندوق شاخص NASDAQ-100-می خواهید بسیاری از سهام با رشد بالا و همچنین بسیاری دیگر را بدست آورید. اما شما یک مجموعه از شرکت های متنوع و ایمن تر از آن خواهید داشت که فقط چند سهام جداگانه داشته باشید.
با خرید صندوق سهام ، میانگین بازده وزنی همه شرکت های موجود در صندوق را دریافت خواهید کرد ، بنابراین این صندوق به طور کلی بی ثبات خواهد بود تا اگر فقط چند سهام داشته باشید.
از کجا می توانید آنها را تهیه کنید: شما می توانید آنها را تقریباً در هر کارگزار آنلاین که ETF و صندوق های متقابل ارائه می دهد خریداری کنید.
3. صندوق های اوراق قرضه
بررسی اجمالی: صندوق اوراق قرضه - چه به عنوان یک صندوق متقابل یا اوراق قرضه ETF - شامل اوراق زیادی از انواع صادرکنندگان است. صندوق های اوراق بهادار به طور معمول با نوع اوراق قرضه در صندوق طبقه بندی می شوند - مدت زمان اوراق قرضه ، ریسک پذیری آن ، صادرکننده (شرکت ها ، شهرداری یا دولت فدرال) و سایر عوامل.
هنگامی که یک شرکت یا دولت اوراق قرضه صادر می کند ، موافقت می کند سالانه به صاحب اوراق قرضه مبلغ مشخصی پرداخت کند. در پایان مدت اوراق قرضه ، صادرکننده مبلغ اصلی اوراق را بازپرداخت می کند و اوراق قرضه بازخرید می شود.
آنها برای چه کسانی خوب هستند؟: صندوق های اوراق قرضه برای سرمایه گذاران که می خواهند یک سبد متنوع از اوراق قرضه بدون نیاز به تجزیه و تحلیل و خرید اوراق قرضه شخصی داشته باشند ، خوب است.
آنها همچنین برای سرمایه گذاران انفرادی که پول کافی برای خرید یک اوراق قرضه ندارند ، خوب هستند که معمولاً نزدیک به 1000 دلار هزینه دارند و ETF های اوراق قرضه اغلب با کمتر از 100 دلار قابل خریداری هستند.
خطرات: در حالی که اوراق قرضه می تواند نوسان کند ، یک صندوق اوراق قرضه نسبتاً پایدار خواهد بود ، اگرچه ممکن است در پاسخ به حرکات در نرخ بهره غالب حرکت کند.
اوراق قرضه نسبت به سهام بی خطر تلقی می شود ، اما همه صادرکنندگان یکسان نیستند.
صادرکنندگان دولت ، به ویژه دولت فدرال ، کاملاً بی خطر در نظر گرفته می شوند ، در حالی که ریسک صادرکنندگان شرکت ها می توانند از اندکی کمتر تا بسیار خطرناک تر باشند.
پاداش: اوراق قرضه می تواند یکی از سرمایه گذاری های ایمن تر باشد و اوراق قرضه حتی به عنوان بخشی از یک صندوق ایمن تر می شود. از آنجا که یک صندوق ممکن است صدها نوع اوراق قرضه ، در بین بسیاری از صادرکنندگان مختلف ، دارایی های خود را متنوع کند و تأثیر آن را بر روی نمونه کارها هر یک از پیش فرض های اوراق قرضه کاهش دهد.
بازده صندوق اوراق قرضه یا اوراق قرضه معمولاً بسیار کمتر از آن است که در صندوق سهام باشد ، شاید سالانه 4 تا 5 درصد اما در اوراق قرضه دولت کمتر باشد. همچنین بسیار خطرناک تر است
اگر به دنبال صندوق اوراق قرضه هستید ، گزینه های متنوعی برای تأمین نیازهای شما وجود دارد.
از کجا می توانید آنها را تهیه کنید: شما می توانید با خرید از هر کارگزار آنلاین که ETF و صندوق های متقابل را ارائه می دهد ، در صندوق های اوراق قرضه سرمایه گذاری کنید.
4. سهام سود سهام
بررسی اجمالی: در جایی که سهام در حال رشد خودروهای اسپورت جهان سهام هستند، سهام سود سهام خودروهای سدان هستند - آنها می توانند بازدهی قابل قبولی داشته باشند اما بعید است که به سرعت سهام در حال رشد سرعت بیشتری داشته باشند.
سهام سود سهام به سادگی سهامی است که سود سهام پرداخت می کند - یک پرداخت نقدی معمولی. بسیاری از سهام سود سهام ارائه می‌کنند، اما معمولاً در میان شرکت‌های قدیمی‌تر و بالغ‌تر که نیاز کمتری به پول نقد خود دارند، یافت می‌شوند.
سهام سود سهام در بین سرمایه گذاران مسن تر محبوب است زیرا آنها درآمدی منظم دارند و بهترین سهام در طول زمان این سود را افزایش می دهند، بنابراین می توانید بیشتر از آنچه که با پرداخت ثابت یک اوراق قرضه کسب می کنید، درآمد کسب کنید. REIT یکی از شکل های محبوب سهام سود سهام است.
آنها برای چه کسانی خوب هستند؟: سهام سود سهام برای سرمایه گذاران بلندمدت خرید و نگهداری خوب است، به ویژه کسانی که خواهان نوسانات کمتر از حد متوسط هستند و از پرداخت نقدی لذت می برند یا نیاز دارند.
ریسک ها: در حالی که سهام سود سهام نسبت به سهام در حال نوسان کمتری دارند، تصور نکنید که افزایش و کاهش قابل توجهی نخواهند داشت، به خصوص اگر بازار سهام وارد دوره سختی شود.
با این حال، شرکتی که سود سهام پرداخت می‌کند، معمولاً بالغ‌تر و تأسیس‌شده‌تر از یک شرکت در حال رشد است و بنابراین عموماً ایمن‌تر در نظر گرفته می‌شود.
گفته می‌شود، اگر شرکتی که سود سهام پرداخت می‌کند، درآمد کافی برای پرداخت سود سهام خود را نداشته باشد، پرداخت را کاهش می‌دهد و در نتیجه سهام آن ممکن است سقوط کند.
جوایز: جذابیت بزرگ سهام سود پرداختی است و برخی از شرکت های برتر سالانه 3 یا 4 درصد و گاهی اوقات بیشتر پرداخت می کنند. اما مهمتر از همه، آنها می توانند پرداخت های خود را 8 یا 10 درصد در سال برای دوره های زمانی طولانی افزایش دهند، بنابراین معمولاً هر سال افزایش حقوق دریافت خواهید کرد.
بازده در اینجا می تواند بالا باشد، اما معمولاً به اندازه سهام در حال رشد نخواهد بود. و اگر ترجیح می دهید با یک صندوق سهام سود سهام بروید تا بتوانید مجموعه متنوعی از سهام را داشته باشید، مقدار زیادی در دسترس خواهید یافت.
از کجا می توان آنها را دریافت کرد: می توانید آنها را در هر کارگزار آنلاینی که معاملات سهام را ارائه می دهد خریداری کنید.
5. ارزش سهام
بررسی اجمالی: هنگامی که بازار بسیار بالا می رود، ارزش گذاری در بسیاری از سهام طولانی شده است. وقتی این اتفاق می‌افتد، بسیاری از سرمایه‌گذاران به ارزش سهام روی می‌آورند تا روشی تدافعی‌تر باشند و به طور بالقوه بازدهی جذابی کسب کنند.
سهام ارزشی آنهایی هستند که بر اساس معیارهای ارزش گذاری مشخصی مانند نسبت قیمت به درآمد ارزان تر هستند، معیاری که نشان می دهد سرمایه گذاران چقدر برای هر دلار درآمد پرداخت می کنند.
سهام‌های ارزشی در مقابل سهام‌های رشدی قرار می‌گیرند که تمایل به رشد سریعتر دارند و ارزش‌گذاری‌ها بالاتر است.
آنها برای چه کسانی خوب هستند؟: سهام ارزشی ممکن است گزینه جذابی در سال 2022 باشد زیرا زمانی که نرخ های بهره در حال افزایش است عملکرد خوبی دارند. و فدرال رزرو امسال نرخ های بهره را با یک کلیپ خشمگین افزایش داده است.
ریسک ها: سهام ارزشی اغلب دارای نزولی کمتری هستند، بنابراین اگر بازار سقوط کند، تمایل به کاهش کمتری دارند. و اگر بازار افزایش یابد، آنها همچنان می توانند افزایش پیدا کنند.
پاداش ها: سهام های ارزشی ممکن است بتوانند در واقع سریعتر از سایر سهام های بدون ارزش افزایش یابند، اگر بازار دوباره به آنها علاقه مند باشد و ارزش آنها را بالا ببرد. بنابراین جذابیت سهام ارزشی این است که شما می توانید بازدهی بالاتر از حد متوسط را دریافت کنید و در عین حال ریسک کمتری را متحمل شوید.
بسیاری از سهام ارزشی نیز سود سهام پرداخت می کنند، بنابراین می توانید مقداری بازده اضافی را نیز در آنجا دریافت کنید.
از کجا می توان آنها را دریافت کرد: می توانید آنها را در هر کارگزار آنلاینی که معاملات سهام را ارائه می دهد خریداری کنید.
6. وجوه با تاریخ هدف
نمای کلی: اگر نمی خواهید خودتان یک نمونه کار را مدیریت کنید ، صندوق های تاریخ هدف گزینه خوبی هستند. این وجوه با افزایش سن ، محافظه کارتر می شوند ، به طوری که وقتی به پول نیاز دارید ، سبد خرید شما ایمن تر است. این وجوه به تدریج سرمایه گذاری های شما را از سهام تهاجمی تر به اوراق قرضه محافظه کارانه تر منتقل می کند زیرا تاریخ هدف شما نزدیک می شود.
از کجا می توانید آنها را بدست آورید: وجوه تاریخ هدف در بسیاری از برنامه های کار 401 (k) یک انتخاب محبوب است ، اگرچه می توانید آنها را در خارج از آن برنامه ها نیز خریداری کنید. شما سال بازنشستگی خود را انتخاب می کنید و صندوق بقیه را انجام می دهد.
ریسک ها: صندوق های تاریخ هدف بسیاری از خطرات مشابه صندوق های سهام یا صندوق های اوراق قرضه را خواهند داشت ، زیرا این فقط ترکیبی از این دو است. اگر تاریخ هدف شما ده ها سال باشد ، صندوق شما نسبت به سهام بالاتری را در اختیار خواهد داشت ، به این معنی که در ابتدا بی ثبات تر خواهد بود. با نزدیک شدن به تاریخ هدف شما ، صندوق به سمت اوراق قرضه تغییر می کند ، بنابراین کمتر نوسان خواهد کرد اما درآمد کمتری نیز دارد.
از آنجا که یک صندوق هدف هدف به تدریج با گذشت زمان به سمت اوراق قرضه بیشتر حرکت می کند ، به طور معمول با یک مقدار رو به رشد ، بازار سهام را تحت فشار قرار می دهد. شما برای ایمنی بازگشت را قربانی می کنید. و از آنجا که این روزها اوراق قرضه زیادی به دست نمی آورند ، شما خطر بیشتری برای افزایش پول خود دارید.
پاداش: برای جلوگیری از این خطر ، برخی از مشاوران مالی توصیه می کنند یک صندوق تاریخ هدف را خریداری کنید که پنج یا 10 سال بعد از آن باشد که واقعاً قصد بازنشستگی را دارید تا رشد اضافی از سهام داشته باشید. در نهایت ، آنچه صندوق در بازده شما سرمایه گذاری می شود. سهام بیشتر باید برابر با بازده بلند مدت بالاتر باشد ، در حالی که اوراق قرضه بیشتر باید برابر با بازده طولانی مدت پایین تر باشد.
از کجا می توانید آنها را تهیه کنید: شما می توانید آنها را تقریباً در هر کارگزار آنلاین که ETF و صندوق های متقابل ارائه می دهد خریداری کنید.
7. املاک و مستغلات
بررسی اجمالی: از بسیاری جهات ، املاک و مستغلات سرمایه گذاری نمونه سازی طولانی مدت است. برای شروع کار بسیار خوبی طول می کشد ، کمیسیون ها بسیار زیاد هستند ، و بازده ها اغلب ناشی از نگه داشتن دارایی برای مدت طولانی و به ندرت فقط در چند سال است. با این وجود ، طبق یک مطالعه بانکی ، املاک و مستغلات سرمایه گذاری بلند مدت آمریکایی ها در سال 2022 بود.
سرمایه گذاری در املاک و مستغلات می تواند یک استراتژی جذاب باشد ، تا حدودی به این دلیل که می توانید پول بانک را برای بیشتر سرمایه گذاری وام بگیرید و سپس به مرور زمان آن را پرداخت کنید.
آنها برای چه کسانی خوب هستند؟: برای کسانی که می خواهند رئیس خودشان باشند ، داشتن یک ملک این فرصت را به آنها می دهد ، و قوانین مالیاتی متعددی وجود دارد که به ویژه از صاحبان املاک بهره می برد.
گفته می شود ، در حالی که املاک و مستغلات اغلب یک سرمایه گذاری منفعل محسوب می شوند ، اگر اجاره ملک را اجاره می دهید ، ممکن است مجبور شوید مدیریت فعال را انجام دهید.
خطرات: هر زمان که وام های قابل توجهی را وام می گیرید ، استرس بیشتری را بر روی سرمایه گذاری می کنید. اما حتی اگر املاک و مستغلات را با تمام پول نقد خریداری کنید ، پول زیادی در یک دارایی گره خورده اید ، و عدم تنوع در صورت بروز اتفاقی برای دارایی می تواند مشکل ایجاد کند.
و حتی اگر مستاجر این ملک را ندارید ، باید هزینه وام و سایر هزینه های نگهداری را از جیب خود بپردازید.
پاداش: در حالی که خطرات می تواند زیاد باشد ، پاداش نیز می تواند بسیار زیاد باشد. اگر یک ملک خوب را انتخاب کرده اید و آن را به خوبی مدیریت کرده اید ، اگر مایل به نگه داشتن دارایی به مرور زمان هستید ، می توانید بارها و بارها سرمایه گذاری خود را کسب کنید.
و اگر وام را به یک ملک پرداخت می کنید ، می توانید از ثبات و جریان نقدی بیشتر بهره مند شوید ، که این امر باعث می شود ملک اجاره به گزینه ای جذاب برای سرمایه گذاران قدیمی تر باشد. در اینجا 10 نکته برای خرید ملک اجاره آورده شده است.
از کجا می توان آنها را تهیه کرد: می توانید از طریق یک کارگزار املاک معتبر، املاک و مستغلات بخرید.
8. سهام با سرمایه کوچک
بررسی اجمالی: علاقه سرمایه گذاران به سهام با سرمایه کوچک - سهام شرکت های نسبتاً کوچک - عمدتاً به این واقعیت مربوط می شود که آنها پتانسیل رشد سریع یا سرمایه گذاری در بازارهای نوظهور را در طول زمان دارند. در واقع، غول خرده‌فروشی آمازون به عنوان سهامی با سرمایه کوچک شروع به کار کرد و سرمایه‌گذارانی را که سهام را حفظ کردند، واقعاً بسیار ثروتمند کرد.
سهام با سرمایه کوچک اغلب نیز سهام با رشد بالا هستند، اما نه همیشه.
آنها برای چه کسانی خوب هستند؟: خرید سهام جداگانه نیاز به کار و تجزیه و تحلیل زیادی دارد، اما سرمایه های کوچک می تواند مکان بسیار خوبی برای یافتن سهامی باشد که سایر سرمایه گذاران از دست داده اند.
اما این بچه‌های کوچک نسبت به شرکت‌های بزرگتر بی ثبات‌تر هستند، بنابراین سرمایه‌گذاران باید شکم آهنینی داشته باشند.
ریسک‌ها: مانند سهام با رشد بالا، سهام با سرمایه کوچک ریسک بیشتری دارند. شرکت های کوچک به طور کلی ریسک بیشتری دارند، زیرا منابع مالی کمتری دارند، دسترسی کمتری به بازارهای سرمایه دارند و قدرت کمتری در بازارهای خود دارند (مثلاً شناخت کمتری از برند).
مانند سهام در حال رشد، سرمایه گذاران اغلب برای درآمد یک سهام با سرمایه کوچک هزینه زیادی می پردازند، به خصوص اگر پتانسیل رشد یا تبدیل شدن به یک شرکت پیشرو را داشته باشد. و این قیمت بالای یک شرکت به این معنی است که سهام با سرمایه کوچک ممکن است در شرایط سخت بازار به سرعت سقوط کند.
شرکت‌های با سرمایه‌ی کوچک می‌توانند کاملاً بی‌ثبات باشند و ممکن است سال به سال نوسانات چشمگیری داشته باشند. علاوه بر حرکت قیمت، کسب و کار به طور کلی کمتر از یک شرکت بزرگتر استقرار یافته است و منابع مالی کمتری دارد. بنابراین شرکت‌های کوچک دارای ریسک بیشتری نسبت به شرکت‌های متوسط و بزرگ هستند.
اگر قصد خرید شرکت های فردی را دارید، باید بتوانید آنها را تجزیه و تحلیل کنید، و این نیاز به زمان و تلاش دارد. بنابراین خرید شرکت های کوچک برای همه مناسب نیست.(همچنین ممکن است بخواهید برخی از بهترین ETFهای با سرمایه کوچک را در نظر بگیرید.)
جوایز: پاداش برای یافتن یک سهام موفق با سرمایه کوچک بسیار زیاد است، و اگر بتوانید یک جواهر پنهان واقعی مانند آمازون را بخرید، قبل از اینکه کسی واقعاً متوجه شود که چقدر موفق است، به راحتی می توانید بازده سالانه 20 درصد یا بیشتر را برای چندین دهه پیدا کنید. ممکن است در نهایت تبدیل شود.
از کجا می توان آنها را دریافت کرد: می توانید آنها را در هر کارگزار آنلاینی که معاملات سهام را ارائه می دهد خریداری کنید.
9. نمونه کارها Robo-Advisor
بررسی اجمالی: با یک Robo-Avisor شما به سادگی پول را به حساب Robo واریز خواهید کرد و آن را به طور خودکار بر اساس اهداف، افق زمانی و تحمل ریسک شما سرمایه گذاری می کند. هنگامی که شروع به کار می کنید، چند پرسشنامه را پر می کنید تا مشاور ربات بفهمد که شما چه چیزی از سرویس نیاز دارید و سپس کل فرآیند را مدیریت می کند. مشاور رباتیک وجوه، معمولاً ETFهای کم هزینه را انتخاب می کند و برای شما یک سبد می سازد.
هزینه شما برای خدمات؟هزینه مدیریتی که توسط مشاور رباتیک دریافت می‌شود، اغلب حدود 0. 25 درصد سالانه، به اضافه هزینه هر وجوه موجود در حساب. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بر اساس میزان سرمایه‌گذاری شما با آنها هزینه دریافت می‌کنند، اما وجوه در حساب‌های روبو معمولاً حدود 0. 06 درصد تا 0. 15 درصد یا 6 تا 15 دلار به ازای هر 10000 دلار سرمایه‌گذاری هزینه دارند.
در بهترین حالت، یک مشاور ربات می تواند یک سبد سرمایه گذاری متنوع برای شما ایجاد کند که بتواند نیازهای بلندمدت شما را برآورده کند.
آنها برای چه کسانی خوب هستند؟: اگر نمی خواهید خودتان سرمایه گذاری زیادی انجام دهید و ترجیح می دهید همه چیز را به یک متخصص با تجربه بسپارید، مشاوران روبو جایگزین عالی دیگری هستند.
با یک مشاور روبو می توانید حساب را به همان اندازه که می خواهید تهاجمی یا محافظه کارانه تنظیم کنید. اگر تمام مدت همه سهام را می خواهید ، می توانید آن مسیر را طی کنید. اگر می خواهید این حساب در درجه اول به صورت نقدی یا یک حساب پس انداز اساسی باشد ، دو نفر از مشاورین پیشرو Robo-Wealthfront و Betterment-این گزینه را نیز ارائه می دهند.
خطرات: خطرات یک مشاور روبو بسیار به سرمایه گذاری شما بستگی دارد. اگر بودجه زیادی را خریداری می کنید زیرا تحمل ریسک بالایی دارید ، می توانید از نوسانات بیشتری نسبت به اگر اوراق قرضه خریداری کرده یا در یک حساب پس انداز نگه دارید ، انتظار داشته باشید. بنابراین ریسک در آنچه شماست.
پاداش: پاداش بالقوه در یک حساب مشاور روبو نیز بر اساس سرمایه گذاری ها متفاوت است و اگر در صورت داشتن دارایی های ایمن تر مانند پول نقد در یک حساب پس انداز با بازده بالا ، دارایی های کمتری داشته باشید ، می تواند از بسیار زیاد باشد.
یک مشاور روبو اغلب یک نمونه کار متنوع را ایجاد می کند تا شما یک سری بازده سالانه با ثبات تر داشته باشید اما این به هزینه بازده کلی کمی پایین تر می رسد.
از کجا می توانید آنها را تهیه کنید: می توانید در هر یک از تعدادی از مشاورین روبو حساب کنید. در اینجا بهترین مشاورین روبو در حال حاضر آورده شده است.
10. راث ایرا
نمای کلی: Roth IRA ممکن است بهترین حساب بازنشستگی در اطراف باشد. این امکان را به شما می دهد تا پس از مالیات پس از مالیات پس انداز کنید ، برای چندین دهه بدون مالیات پول خود را رشد دهید و سپس آن را بدون مالیات برداشت کنید. بعلاوه ، می توانید این پول را به وارثان بدون مالیات منتقل کنید و آن را به یک جایگزین جذاب برای IRA سنتی تبدیل کنید.
آنها برای چه کسانی خوب هستند؟: Roth IRA وسیله ای عالی برای هر کسی است که درآمد خود را برای بازنشستگی درآورد.
خطرات: Roth IRA دقیقاً یک سرمایه گذاری نیست ، بلکه یک بسته بندی در اطراف حساب شما است که به آن مالیات و مزایای قانونی خاص می دهد. بنابراین اگر حساب خود را در یکی از بهترین کارگزاری های Roth IRAS دارید ، می توانید تقریباً در هر چیزی که متناسب با نیازهای شما باشد سرمایه گذاری کنید.
اگر ریسک پذیر هستید و می خواهید درآمد تضمینی و بدون هیچ فرصتی برای ضرر داشته باشید ، CD IRA گزینه خوبی است. این سرمایه گذاری فقط یک سی دی در داخل IRA است.
و در داخل یک IRA دوستانه مالیاتی ، تا زمانی که به قوانین این طرح بپیوندید ، از مالیات بر بهره ای که جمع می کنید ، خودداری خواهید کرد.
شما تقریباً هیچ خطری ندارید که هنگام بالغ شدن CD ، پرداخت و اصلی خود را دریافت نکنید. این یک سرمایه گذاری ایمن است که وجود دارد ، اگرچه هنوز باید مراقب تورم باشید.
پاداش: اگر می خواهید آن را چند شکاف بالا ببرید ، می توانید در سهام و صندوق های سهام سرمایه گذاری کنید و از بازده بالقوه بسیار بالاتر آنها لذت ببرید-و این کار را بدون مالیات انجام دهید.
البته ، شما باید خطرات بیشتری را که سرمایه گذاری در سهام و صندوق های سهام ارائه می دهد ، تحمل کنید.
از کجا می توانید آنها را تهیه کنید: می توانید یک حساب کاربری در یک کارگزاری یا مشاور روبو باز کنید. در اینجا بهترین کارگزاری ها برای Roth IRA در حال حاضر آورده شده است.
قوانین اساسی برای سرمایه گذاری طولانی مدت
سرمایه گذاری طولانی مدت می تواند مسیر شما برای آینده ای امن باشد. اما مهم است که این قوانین را در این راه در ذهن داشته باشید.
خطرات سرمایه گذاری خود را درک کنید
در سرمایه گذاری ، برای به دست آوردن بازده بالاتر ، شما به طور کلی باید خطر بیشتری را در پیش بگیرید. بنابراین سرمایه گذاری های بسیار ایمن مانند CD ها تمایل به بازده پایین دارند ، در حالی که دارایی های در معرض خطر متوسط مانند اوراق قرضه بازده کمی بالاتری دارند و سهام پرخطر هنوز بازده بالایی دارد. سرمایه گذارانی که می خواهند بازده بالاتری ایجاد کنند ، معمولاً نیاز به ریسک بالاتر دارند.
در حالی که سهام به طور کلی سابقه قوی دارد-شاخص 500 استاندارد و پور در مدت زمان طولانی 10 درصد برگشته است-سهام به دلیل نوسانات آنها مشهور است. این یک سهام برای سهام 50 درصد در طی یک سال ، چه از بالا و چه پایین ، غیر معمول نیست.(برخی از بهترین سرمایه گذاری های کوتاه مدت بسیار ایمن تر هستند.)
استراتژی را انتخاب کنید که می توانید با آن بچسبید
آیا می توانید در برابر سطح بالاتری از ریسک مقاومت کنید تا بازده بالاتری داشته باشید؟این مهم است که تحمل ریسک خود را بدانید و اینکه آیا سرمایه گذاری های خود را وحشت می کنید. اگر هنوز هم پتانسیل افزایش داشته باشد ، می خواهید از فروش سرمایه گذاری خودداری کنید. فروش سرمایه گذاری می تواند بسیار تحقیرآمیز باشد ، فقط برای تماشای آن حتی بیشتر افزایش می یابد.
اطمینان حاصل کنید که استراتژی سرمایه گذاری خود را درک کرده اید ، و این باعث می شود وقتی که از نفع خود خارج شود ، به شما فرصت بهتری می دهید. هیچ رویکرد سرمایه گذاری 100 درصد از زمان کار نمی کند ، به همین دلیل مهم است که روی بلند مدت تمرکز کنید و به برنامه خود بپیوندید.
افق زمانی خود را بشناسید
یکی از راه هایی که در واقع می توانید ریسک خود را کاهش دهید ، متعهد شدن سرمایه گذاری های خود است. دوره برگزاری طولانی تر به شما فرصت بیشتری می دهد تا از فراز و نشیب های بازار خارج شوید.
در حالی که شاخص S&P 500 سابقه خوبی دارد ، این بازده ها با گذشت زمان و در هر دوره کوتاه ، این شاخص می تواند به میزان قابل توجهی کاهش یابد. بنابراین سرمایه گذاران که پول را به بازار وارد می کنند باید بتوانند حداقل سه تا پنج سال آن را در آنجا نگه دارند و هر چه طولانی تر ، بهتر باشد. اگر نمی توانید این کار را انجام دهید ، سرمایه گذاری های کوتاه مدت مانند یک حساب پس انداز با بازده بالا ممکن است گزینه بهتری باشد.
بنابراین می توانید از زمان به عنوان یک متحد عظیم در سرمایه گذاری خود استفاده کنید. همچنین برای کسانی که متعهد به سرمایه گذاری در دراز مدت هستند ، ارزشمند است ، لازم نیست تمام وقت خود را صرف تماشای سرمایه گذاری های خود کنید و در مورد حرکات کوتاه مدت اخم کنید. می توانید یک برنامه بلند مدت تنظیم کرده و سپس آن را (بیشتر) در Autopilot قرار دهید.
اطمینان حاصل کنید که سرمایه گذاری های شما متنوع است
همانطور که در بالا ذکر شد ، هیچ استراتژی سرمایه گذاری در همه زمان ها کار نمی کند. به همین دلیل متنوع بودن به عنوان یک سرمایه گذار بسیار مهم است.
صندوق های شاخص روشی کم هزینه برای دستیابی به تنوع به راحتی است. آنها به شما امکان می دهند در تعداد زیادی از شرکت ها که بر اساس مواردی مانند اندازه یا جغرافیا گروه بندی می شوند ، سرمایه گذاری کنید. با داشتن چند مورد از این نوع وجوه ، می توانید در هر زمان یک نمونه کارها متنوع ایجاد کنید.
شاید به نظر برسد که تمام پول خود را در یک یا دو سهام قرار دهید ، اما یک سبد متنوع با ریسک کمتری همراه خواهد بود و هنوز هم باید بازده محکم را در دراز مدت بدست آورد.
آیا اکنون زمان مناسبی برای خرید سهام برای بلند مدت است؟
اگر دیدگاه بلند مدت در مورد بورس سهام دارید و به درستی در حال متنوع سازی نمونه کارها خود هستید ، تقریباً همیشه زمان خوبی برای سرمایه گذاری است. به این دلیل است که بازار به مرور زمان بالا می رود و زمان در بازار از زمان بندی بازار مهمتر است ، همانطور که گفته های قدیمی می رود.
بازار (همانطور که توسط شاخص 500 استاندارد و پور اندازه گیری شده است) در طولانی مدت حدود 10 درصد در سال افزایش یافته است. هرچه بیشتر سرمایه گذاری کنید ، بیشتر از این بازده که احتمالاً درآمد کسب خواهید کرد.
اما این بدان معنا نیست که شما فقط باید تمام پول خود را به بازار برسانید. این می تواند در کوتاه مدت بسیار بالا یا پایین برود. درعوض ، سرمایه گذاری منظم تر ، هر هفته یا هر ماه محتاط تر است و به مرور زمان اضافه می کنید. شما از استراتژی میانگین هزینه دلار استفاده خواهید کرد ، و به اطمینان حاصل می کنید که با قیمتی که خیلی زیاد است خریداری نکنید.
به عنوان مثال ، اگر مرتباً در حساب 401 (k) تحت حمایت کارفرمای خود سرمایه گذاری می کنید ، در حال حاضر از این استراتژی استفاده می کنید ، و با هر چک چک اضافه می کنید. این نوع نظم و انضباط سرمایه گذاری برای سرمایه گذاری طولانی مدت بسیار ارزشمند است.
در حالی که هر زمان می تواند برای طولانی مدت سرمایه گذاری کند ، می تواند به ویژه هنگامی که سهام در حال حاضر زیاد کاهش یافته است ، به عنوان مثال ، در هنگام رکود اقتصادی ، سودمند باشد. قیمت سهام پایین فرصتی برای خرید سهام با تخفیف ارائه می دهد ، به طور بالقوه بازده بلند مدت بالاتری را ارائه می دهد. با این حال ، هنگامی که سهام به طور قابل ملاحظه ای سقوط می کند ، بسیاری از سرمایه گذاران از خرید و استفاده از آن بسیار ترسیده اند.
این دلیل دیگری است که سرمایه گذاری مرتباً از طریق ضخیم و نازک سرمایه گذاری می کند: شما قادر خواهید بود به سرمایه گذاری خود ادامه دهید حتی اگر قیمت پایین باشد ، احتمالاً یک معامله را به دست می آورید. اما این بدان معناست که شما باید برنامه ریزی کنید و قبلاً حساب کارگزاری خود را باز و تأمین مالی کنید.
چرا سرمایه گذاری های بلند مدت خوب هستند؟
سرمایه گذاری های بلند مدت این فرصت را به شما می دهد تا از سرمایه گذاری های کوتاه مدت بیشتر از آنچه می توانید درآمد کسب کنید. نکته مهم این است که شما باید یک چشم انداز بلند مدت را در پیش بگیرید و از بازار نترسید زیرا سرمایه گذاری کاهش یافته است یا به این دلیل که می خواهید برای سود سریع بفروشید.
و با تمرکز روی بلند مدت-متعهد به فروش سرمایه گذاری های خود به عنوان فروپاشی بازار-می توانید از سر و صدای کوتاه مدت که بسیاری از سرمایه گذاران را از بین می برد ، جلوگیری کنید. به عنوان مثال ، سرمایه گذاران در S&P 500 که پس از افت زیاد در اوایل سال 2020 نگه داشته بودند ، احتمالاً توانستند برآمدگی های کوتاه مدت را که همراه با شروع همه گیر Covid بودند ، سوار شوند قبل از اینکه بازارها همه چیز را دور بزنند و یک بار دیگر بالاتر بروند.
سرمایه گذاری برای بلند مدت همچنین به این معنی است که شما نیازی به تمرکز بر روی بازار تمام مدت کاری که معامله گران کوتاه مدت انجام می دهند. شما می توانید به طور مرتب پول خود را روی Autopilot سرمایه گذاری کنید ، و سپس وقت خود را صرف چیزهایی کنید که واقعاً دوستشان دارید نه اینکه نگران حرکت بازار باشید.
خط پایین
سرمایه گذاری برای بلند مدت یکی از بهترین راه های ایجاد ثروت در طول زمان است. اما اولین قدم یادگیری فکر کردن در دراز مدت و جلوگیری از وسواس پیروی از فراز و نشیب های روزانه بازار است.
اگر به دنبال شروع سرمایه گذاری طولانی مدت هستید ، به بررسی Bankrate در مورد کارگزاران برتر آنلاین برای مبتدیان مراجعه کنید. اگر به دنبال یک حرفه ای باتجربه برای انجام سرمایه گذاری برای شما هستید ، پس یک مشاور پیشرو Robo مانند Beathyment یا Wealthfront را در نظر بگیرید.
توجه: برایان بیکر Bankrate نیز در به روزرسانی این داستان نقش داشت.
سلب مسئولیت تحریریه: به کلیه سرمایه گذاران توصیه می شود قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری ، تحقیقات مستقل خود را در مورد استراتژی های سرمایه گذاری انجام دهند. علاوه بر این ، به سرمایه گذاران توصیه می شود که عملکرد محصول سرمایه گذاری گذشته هیچ تضمینی برای افزایش قیمت آینده ندارد.
